Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат»




НазваниеКоммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат»
страница1/5
Дата публикации13.12.2013
Размер0.72 Mb.
ТипРеферат
urist-edu.ru > Банк > Реферат
  1   2   3   4   5
Содержание: Введение

Глава 1. Банковская система Приднестровской Молдавской Республики и место в ней Акционерно - Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат»

  1. Банковская система Приднестровья и особенности ее развития

  1. Акционерно — Коммерческого Банка «Электронного Регионального
    Банка Ламинат» - его место в банковской системе региона

Глава 2. Сущность и особенности деятельности АКБ «Ламинат» в регионе в условиях рынка

  1. Структура и система управления в АКБ «Ламинат»

  2. Ключевые факторы успеха и конкурентные преимущества

  3. Клиенты Банка

Глава 3. Основные направления деятельности Банка ,

  1. Привлечение средств физических лиц во вклады я

  2. Размещение ресурсов

Заключение *

4

Введение .

Банковская система — важнейший компонент инфраструктуры рынка. До 1987г. в бывшем СССР существовала гипертрофированная банковская система, основной задачей которой было механическое перераспределение общегосударственного ссудного фонда между различными звеньями национальной экономической системы. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно в соответствии с утвержденными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между конкретными заемщиками, в соответствии с инструкциями, на определенные цели.

Переход к рыночной экономике предполагает изменение роли банковской системы в механизме управления экономикой. Ее реорганизация в целом на постсоветском пространстве началась в 1987 г. Предусматривалось изменение организационной структуры банковской системы, усиление ее влияния на развитые экономические системы, превращение банковского инструмента в действенный экономический рычаг. Однако за последующие 10 лет монопольность структуры банковской системы была преодолена лишь частично, а целесообразность и выгодность предоставления средств в ссуду не стали критериями деятельности банков. Поэтому решение проблем, связанных с комплексной реконструкцией системы экономических отношений в области кредитования реального сектора экономики и развития банковских технологий, оставались весьма актуальными. Такая реконструкция была начата после 1988 г. созданием первых коммерческих банков, которые были призваны стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере. Коммерческие банки того времени стали основной конструкцией финансового рынка, обеспечивающей условия для развития конкуренции и предпринимательства в сфере движения финансовых ресурсов. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Коммерческий статус должен был дать банку самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, установлении уровня процентных ставок и использовании полученной прибыли. Этот статус позволил стимулировать развитие разнообразных фирм банковской деятельности, направленных на интеграцию с реальными секторами экономики.

В связи с изменениями в основополагающих звеньях структуры баншжой системы были определены и сформировагы новью, соответоввующе требованиям времени:

• понятия, функции и принципы деятельностя коммерческого банка, а как следствие и банковской системыв целом;

  • банковские операции действительно необходимые экономическим
    агентам, представляющим широкий спектр экономической жизни
    страны;

  • Развитие принципиально новых операций, осуществляемых
    коммерческими банками и ориентированных на интеграцию с теми
    направлениями бизнеса, которые представляют реальный сектор
    экономики;

  • пути постоянного совершенствования деятельности коммерческих
    банков;

  • организационные основы использования лизинга, факторинга,
    других операций и технологий банковской деятельности как
    возможных инструментов поддержки и развития
    предпринимательства;

  • преимущества использования данных механизмов для развития
    самого коммерческого банка;

  • условия для свободного перемещения финансовых ресурсов в те
    сферы и отрасли, где их использование дает максимальный эффект.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых частей рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство и выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного груда.

В условиях становления в развития товарных и финансовых рынков, структура банковской системы существенно меняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Совершается постепенный переход от административно - управляемой вьгхммонагюпизированнойгосударственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частой и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех и получение прибыли.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы. Недостаточно объявить о создании новых кредитных институтов, сменив название банка и присвоить ему статус "акционерного общества". Коренным образом изменяется система отношений внутри банковского сектора, характер управления и контроля со стороны Центрального банка (НБ), принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с государственным бюджетом и т.д. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений. Принципов, принятых и применяемых во всём цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных финансовых структур. Современные кредитно-банковские системы имеют сложную структуру, состоящую из множества звеньев. Вели за основу классификации принять

характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить следующие важнейшие элементы современной системы:

  • центральный (эмиссионный) банк;

  • коммерческие банки;

и

• специализированные финансовые учреждения

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий.,. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль стержневого, базового звена кредитной системы.

В процессе деятельности коммерческих банков формируются новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Принимая вклады клиентов, коммерческие банки создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику.

Этот процесс создания новых обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов составляет основу, суть финансового посредничества.

На сегодняшний день коммерческий банк способен предложить клиенту
^ разнообразные банковские продукты и услуги. Широкая диверсификация

операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными. Есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

  • прием депозитов;

  • осуществление денежных платежей и расчетов;

  • выдача кредитов.

Выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором основывается работа банка. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется командой сотрудников, все действия это плод совместных усилий.

Банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями:

в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. Эти операции по-разному могут отразиться на величине денежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования, то они превратились из наличных в безналичные. Общая сумма денег в хозяйстве не изменилась. Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые платежные средства. Обратное действие - при снятии клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения кредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным баком, который через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.

Вторая * обширная функциональная сфера деятельности банков посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными субъектами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств, и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или акции. Банковский кредит - тоже весьма удобная во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды. Помимо выполнения базовых функций, банк предлагает клиентам множество других финансовых услуг. Так, например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для юридических и физических лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг.

Глава ! Банковская система Приднестровской Молдавской

Республики и место в ней ' Акционерно-Коммерческого Банка

«Электронного Регионального Банка Ламинат»

1.1. Банковская система Приднестровья и особенности её

раввпия;

Банковская система региона имеет два уровня: Первый - это Приднестровский Республиканский банк (ПРБ), который является центральным банком. 22 декабря 1992 году в соответствии с Законом "О государственном' банке" и в целях упорядочения работы банковской системы региона было решено создать Приднестровский Республиканский Банк. ПРБ является центральным банком региона, регулирует и контролирует функционирование банковской системы, определяет денежную, кредитную и валютную политику. ПРБ полагается на административные методы контроля, уделяя больше внимания как прямым, так и косвенным методам экономического воздействия и используя рыночные механизмы.

Второй уровень банковской системы состоит из девяти банков. Являясь акционерными обществами, коммерческие банки независимы от государственных органов, но обязаны иметь лицензию от ПРБ. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», принятым в 1995 году, услуги оказываемые банками должны соответствовать их уставному капиталу.

На сегодняшний день в ПМР работает девять коммерческих банков и их филиалы, в частности:

  • Приднестровский Сберегательный банк.

  • Приднестровский Региональный Акционерно-Коммерческий
    "Агропромбанк".

  • Акционерно-Коммерческий Банк "Ипотечный".

  • Акционерно-Коммерческий Банк Социального развития
    "БендерыСоцбанк"

  • Акционерно-Коммерческий Банк "Газпромбанк".

  • Акционерно-Коммерческий Банк " Тираспромстройбанк".

  • Акционерно-Коммерческий Банк "Электронный Региональный
    Банк Ламинат".

  • Акционерно-Коммерческий Банк "Тиротекс".

Законодательная и нормативная база банковской сферы ПМР, обеспечивающая развитие банковской системы, характеризует и состоит из:

  • Закона «О Приднестровском Республиканском банке»;

  • Закона «О банках и банковской деятельности в Приднестровской
    Молдавской Республике»; *.-

  • Закона «О валютном регулировании и контроле»;

  • Закона «О векселях»;

• Нормативных указаний, положений, инструкций ГТРБ и др.

ПРБ характеризуется следующими моментами, которые отражены в Законе «О Приднестровском Республиканском банке», в частности:

  • ПРБ независим от исполнительных органов власти и
    подотчётен Верховному Совету;

  • ПРБ является юридическим лицом и имеет:




  • Свой Устав;

  • Самостоятельный баланс;

  • Свои корсчета;

  • Круглую гербовую печать;

  • ПРБ не отвечает по обязательствам Правительства и других
    органов исполнительной власти;

Основными задачами ПРБ являются:

  • Регулирование денежного обращения;

  • Обеспечение устойчивости национальной валюты;

  • Обеспечение единой государственной денежно - кредитной
    политики;

  • Организация расчётов и кассового обслуживания;

  • Защита интересов вкладчиков банков;

  • Надзор за деятельностью банков и других кредитных
    учреждений;

  • Осуществление операций по внешнеэкономической
    деятельности и иные другие. /Ст.З./

Деятельность банков Приднестровья регулируется законами и нормативными документами ПРБ. Основополагающим в этой деятельности является закон «О банках и банковской деятельности в ПМР», в котором определены: полномочия коммерческих банков, принципы их организации, общие положения о порядке регистрации банков, принципы их организации, предоставления пакета документов в ПРБ на получение лицензии и порядка получения самой лицензии. А также регламентирование взаимоотношений между коммерческими банками и ПРБ, взаимоотношений с органами государственной власти и органами местного самоуправления, порядок проведения и осуществления кредитной политики и иные другие положения.

Сам закон Верховного Совета ПМР «О банках и банковской деятельности в ПМР» характеризуется главами, рассмотренными в приложении № 2 .

Коммерческие банки, в своей текущей деятельности, используют современные банковские технологии, тем самым, повышая уровень доверия со стороны международных финансовых структур. Анализируя состояние банков региона,

можно сделать вывод, о том, что основополагающим факторами их стабильности на сегодняшний день являются количество клиентов, кредитная политика и величина Нормативного капитала. Вместе с тем для всех вышеперечисленных факторов характерны следующие проблемы:

  • недостаточная капитализация, ведущая к обострению борьбы за привлечение
    новых акционеров;

  • значительный объем просроченных кредитов;

  • ограничение конкуренции рядом действующих нормативных актов и, как
    следствие, •ограниченные возможности увеличения активов;

  • отсутствие адекватных стратегических планов;

  • недостаток опыта в оценке кредитного риска;

  • существенные пробелы в системе управления банками;

  • ограниченный доступ к дешевым кредитным ресурсам

Структура банковской системы ПМР приведена ниже: Банковская система ПМР



МК - меняльные конторы.

Сильные и слабые стороны банковской системы ПМР отражены в следующей таблице:

Сильные стороны банковской системы ПМР

Слабые стороны банковской системы ПМР

• Осторожная кредитная политика;

• Значительный объём просроченных кредитов;

• Величина нормативного капитала;

• Недостаточная капитализация, ведущая к обострению борьбы за привлечение новых акционеров;

• Осведомлённость клиентов банка;

• Ограничение конкуренции рядом действующих нормативных актов и, как следствие, ограниченные возможности увеличения активов;

• Осторожная процентная политика;

• Отсутствие адекватных стратегических планов;

• Недостаток опыта в оценке кредитного риска;




• Существенные пробелы в системе управления банками;

• Ограниченный доступ к дешевым кредитным ресурсам.

1.2 Акционерно-Коммерческий Банк «Электронный Региональный Банк Ламинат» - его место в банковской системе региона

АКБ «Ламинат» является юридическим лицом со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему. Филиалы Банка не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют баланс, который входит в баланс Банка, имеют символику Акционерного банка ПМР. Со времени акционирования АКБ прошел динамичный путь преобразования в коммерческий банк универсального типа. И анализируя весь путь формирования и становления банка, можно выделить следующие этапы его развития, в частности:

  • 1-й этап (1992 - 1995 года) - можно определить как этап
    становления в своём развитии;

  • II - и этап (1996 - 2000 года) - период совершенствования своего
    развития, завоевания и закрепления за собой определённых
    сегментов на рынке банковских продуктов и услуг;

  • III - и этап (2000 - 2002 года) - период подготовки и начала

вхождения в интеграционный процесс международных денежно-кредитных систем.

Выданная лицензия на проведение банковских операций Приднестровскому государственному акционерно-коммерческому банку «Ламинат» позволила осуществлять следующие операции:

  • Приём, выдача вкладов.и других видов сбережений;

  • Привлечение и предоставление кредитов;

  • Ведение слетов клиентов и банков корреспондентов,
    осуществление расчётов по поручению клиентов и банков
    корреспондентов, их инкассирование и оказание услуг по
    инкассации;

  • Финансирование капитальных вложений по поручению
    владельцев или распорядителей инвестируемых средств;

—^ • Выпуск ценных бумаг (акций, облигаций и др.);

  • Покупка, хранение и продажа платёжных документов, ценных
    бумаг и другие связанные с ними операции;

  • Выдача поручительств, гарантий и иных обязательств в пользу
    третьих лиц;

  • Приобретение права требования на отпуск товара и оказание
    услуг, принятие рисков исполнения таких требований и
    инкассация этих требований (факторинг);

  • Покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной
    валюты;

  • Доверительные операции;

  • Оказание консультативных услуг;

  • И др.

Выданная ПРБ лицензия АКБ «Ламинат» позволила более эффективно ^. проводить банковские операции в рамках действующей в Республике законодательной и нормативной базы. А суть данного этапа становления банка проявляется в том, что Банк стал обладать правами, и наделён обязанностями экономического субъекта рыночной системы ПМР, и получил возможность функционировать в формирующихся рыночных отношениях в рамках общих экономических законов и законодательного поля ПМР.

АКБ в этих условиях практически полностью подошёл к пониманию окружающей инфраструктурной среды и все его действия были направлены на совершенствование технологической системы операций, проводимых банком на рынке, при этом уделяя особое внимание взаимодействию с другими структурными подразделениями и элементами банковской системы в условиях рынка. Деятельность АКБ не замыкалась на одном регионе или на определённых банковских операциях, а была направлена на развитие всего спектра банковских услуг и усиление работы имеющихся филиалов по всей республике. Это создало условия, необходимые для расширения функций банка в соответствии с требованиями рынка, позволило

проводить банковские операции с иностранной валютой, с собственными ценными бумагами, стать самостоятельным структурным подразделением развивающейся банковской системы ПМР.

Банк проводил соответствующую подготовительную работу со своими клиентами, разрабатывал и формировал необходимые учётные и нормативные документы, регламентирующие проведение новых операций, проводимых банком на рынке. Все эти вопросы были проанализированы на общем собрании акционеров, и было принято решение о подачи заявления в ПРБ о внесении изменений и дополнений в Устав банка.

ПРБ, после рассмотрения поданного заявления АКБ с прилагаемым пакетом документов, принял решение о выдаче ему лицензии. Выданная лицензия банку «Ламинат» позволила проводить на рынке следующие операции в валюте:

  • Открытие и ведение счетов в иностранных валютах
    юридических лиц - резидентов и нерезидентов в соответствии с
    действующим законодательством;

  • Валютное обслуживание клиентов по неторговым операциям,
    несвязанное с проведением расчётов по экспорту, импорту
    товаров и услуг;

  • Открытие и ведение корреспондентских счетов банка в
    иностранных банках (счета «НОСТРО»), а также счетов банков -
    корреспондентов в банке (счета «ЛОРО»);

  • Проведение расчётов, связанных с экспортно-импортными
    операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме
    документарного аккредитива, банковского перевода, а также в
    других формах, применяемых в международной банковской
    практике;

  • Осуществление операций по покупке - продаже наличной и
    безналичной иностранной валюты, находящихся на счетах и во
    вкладах юридических и физических лиц, в том числе на
    валютных аукционах;

  • Привлечение и размещение валютных средств в форме кредитов,
    депозитов, вкладов и других формах, принятых в
    международной банковской практике;

  • Выдача поручительств, гарантий, других денежных обязательств
    в пользу третьих лиц в соответствии с действующим
    законодательством.

Как показывает опыт работы АКБ, на первом этапе своего развития, при обострении конкурентной борьбы между банками за привлечение клиентов и предоставления на рынок новых видов банковских продуктов и услуг, требуется ещё большее расширение функций банка, выполняемых в рыночных отношениях и предусматривающих процесс формирования денежных накоплений, которые могут быть использованы, как одно из основных средств в конкурентной борьбе.

В результате проведённой работы Банком «Ламинат, были созданы все

необходимые предпосылки, направленные на совершенствование и развитие кредитно - расчётных и других операций в рублях ПМР.

В соответствии с поданным заявлением и пакетом прилагаемых документов к
нему, НРБ была выдана лицензия на право совершения банковских операций и
сделок в рублях ПМР. Выданная лицензия, наделяла АКБ правом на совершение
депозитных, кредитных, расчётных, валютных и иных банковских операций на
территории ПМР. •

Второй этап развития АКБ «Ламинат» можно охарактеризовать тем, что в банке были созданы все Необходимые предпосылки для осуществления и дальнейшего развития депозитцых, кредитно - расчётных, валютных и иных операций, выполняемых банком на рынке. Сберегательный банк продолжал работу по совершенствованию технологий проводимых операций и улучшению их качества для клиентов. Настал момент, когда возникла острая необходимость продвижения на рынке банковских услуг собственного товарного знака, который станет визитной карточкой среди клиентов и партнёров, который будет определять уровень услуг и качество банковских продуктов, предоставленных на рынке.

АКБ продолжил начатую работу по совершенствованию банковских продуктов и услуг, предоставляемых на рынке, что отразилось также во внесении изменений и дополнений в Устав АКБ. ПРБ принимает решение о выдаче разрешения на перерегистрацию Устава банка с дополнениями и изменениями.

  1   2   3   4   5

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconК вопросу налогообложения активов коммерческого банка
Российской Федерации. Эффективность функционирования кредитной системы страны во многом определяется финансовой устойчивостью каждого...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconКодекс корпоративного поведения коммерческого банка «траст капитал банк»
Корпоративное поведение – важнейшая мера, влияющая на финансовые и иные показатели деятельности Коммерческого банка «Траст Капитал...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconОтчет Совета директоров Банка о финансовых результатах развития Банка
Положение Банка в отрасли. Приоритетные направления деятельности Банка. Перспективы развития Банка

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconПоложение о совете директоров акб «Форштадт» (зао)
Совета директоров Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Закрытое акционерное общество) (далее – Совет директоров Банка), порядок...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconПояснительная записка к годовому отчету акционерного коммерческого...
Акционерного коммерческого банка «национальный клиринговый центр» (закрытое акционерное общество) за 2011 год

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconСтатья Общие положения и термины Настоящее Положение об информационной...
«ак барс» (открытое акционерное общество) (да­лее Банк) разработано в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации,...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconОрганизация деятельности Центрального банка Тематика: Тема Система...
История развития Центрального банка. Проблемы законодательного регулирования деятельности банков в переходный период. Понятие Центрального...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconКодекс корпоративного управления коммерческого банка «русский универсальный банк»
Банк, в целях совершенствования управления, обеспечения прав и законных интересов участников Банка и его клиентов с учетом принципов...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconКодекс корпоративной этики коммерческого банка «ИстКом-Финанс»
Целью Кодекса корпоративной этики (далее – «Кодекс») является определение стандартов деятельности ООО кб «икф» (далее – «Банк») и...

Коммерческого Банка «Электронного Регионального Банка Ламинат» iconГодовой отчет акб «союз» (оао)
Акционерного коммерческого банка «алина-москва» приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как открытое...

Вы можете разместить ссылку на наш сайт:
Юриспруденция



При копировании материала укажите ссылку © 2015
контакты
urist-edu.ru
..На главную